個人事業主の方がクレジットカードを持つメリットと選び方のポイント

個人事業主がクレジットカードを持つことにより経費管理が楽になります。ビジネスに有利な優待サービス・特典が受けられるなどメリットが多いです。

そこでこの記事では、個人事業主がクレジットカードを持つメリット・選び方のポイントについて解説しています。個人事業主におすすめのクレジットカードもご紹介していますので、ぜひ参考にしてみてください。

この記事で紹介するクレジットカードは次の枚です。

• 三井住友カード ビジネスオーナーズ
• アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード
• セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

詳しくご紹介します。

個人事業主でもクレジットカードを作れる

個人事業主でもクレジットカード(ビジネスカード)を作ることが可能です。ただし個人事業主は「収入が安定していない」と判断され審査に通りにくい傾向があるので、滞納・延滞など信用情報に気を付ける必要があるでしょう。

これから会社を辞めて独立しようと思っている方は、退職前にクレジットカードを作っておくことをおすすめします。

個人事業主がクレジットカードの審査でチェックされる項目

個人事業主がクレジットカードの申込みをした場合、次のことが審査でチェックされます。

本人の信用情報

まずは申込者本人の信用情報がチェックされます。過去のクレジットカードの利用状況はもちろん延滞・未払いなどがないか、といったことは必ず確認されます。

債務整理などの金融事故があったりすると審査に通るのが難しくなるので注意が必要です。また開業したての頃は、事業実績よりも申込者本人の信用情報を重視するクレジットカードを選ぶと良いでしょう。

参考：指定信用情報機関のCIC

事業の実績

事業内容・財務状況・営業年数など、事業の実績も審査に関わります。継続的に安定した収入があることを証明できれば審査に通りやすくなります。

ただし個人事業主向けのクレジットカードは決算書の提出が不要で、本人確認書類の提出のみでカードを作れる場合があります。

個人事業主が利用できるクレジットカードは2種類

個人事業主が利用できるクレジットカードには次の2種類があります。

• 個人用クレジットカード
• ビジネスカード(法人クレジットカード)

個人用クレジットカード

個人カードは普段の買い物で使う、プライベートなクレジットカードを指します。

個人カードの利用料金は個人口座から引き落とされるので、個人カードで経費支払いをする場合にプライベートの支出と区別するのが大変になります。

また個人カードで経費の支払いを続けると税務署の監査が入る可能性もあるので、ビジネスでクレジットカードを使いたい場合はビジネスカードを使うことをおすすめします。

ビジネスカード(法人クレジットカード)

個人事業主・20名程度の中小企業を対象に発行されるのがビジネスカードです。個人クレジットカードよりも利用限度額が高く、引き落とし口座は法人口座であることが多いです。

個人クレジットカードとは異なりビジネスに特化したサービスが付帯しているのが特徴です。ビジネスラウンジを無料で使える・経理ソフトの優待が受けられるというように、クレジットカードによってさまざまなサービスが提供されています。特定施設の優待利用などのサービスは社員の福利厚生にも活用できるでしょう。

ちなみに法人クレジットカードにはビジネスカード以外に「コーポレートカード」もあります。コーポレートカードは20名を超える大企業向けで、ビジネスカードよりも利用可能額が高い傾向があります。

参考：法人カード（ビジネスカード・コーポレートカード）とは？種類や選び方を解説　Business Navi～ビジネスに役立つ情報～：三井住友銀行

個人事業主がクレジットカードを持つべき理由！個人事業主の方がクレジットカードを持つ3つのメリット

個人事業主がクレジットカードを持つことには、次のようなメリットがあります。

• ①資金繰りが安定する
• ②経理業務が楽になる
• ③ポイントが貯まりやすい

①資金繰りが安定する

個人事業主がクレジットカードを持つと資金繰りが安定します。

クレジットカードは利用日から支払日まで1～2か月の猶予があります。手持ちの現金がなくても、支払日までの資金調達に役立ちます。

特にビジネスカードは限度額が高めに設定されていることが多く、個人向けクレジットカードよりも資金繰りしやすいでしょう。

②経理業務が楽になる

プライベートなクレジットカードとは別に仕事用のビジネスカードを作っておくと、経費業務が楽になります。会計ソフトとの連携ができるカードも多く、手入力によるミスが減らせます。

クレジットカードの利用明細書が領収証の代わりになるので、確定申告でいちいち領収書を確認する手間も省けるでしょう。また経費の支払いのために振込みを行う手間・手数料も節約できます。

③ポイント・マイルが貯まりやすい

利用限度額が大きくポイント・マイルが貯まりやすいのも、ビジネス向けクレジットカードのメリットです。

通信費・出張費・交際費などの支払いにクレジットカードを使うことにより、ポイント・マイルがどんどん貯まっていきます。貯まったポイントはオフィス用品の購入費用などに充てられますよ。

ただしクレジットカードの種類によってポイント・マイルの貯まりやすさは異なるので、申込む前に各カードのポイント還元率を比較することが必要です。ちなみに追加カードを複数名の社員に持たせている場合、それぞれのカードに貯まったポイントを親カードにまとめることも可能です。

個人事業主の方がクレジットカードを作る際の注意点

個人事業主の方がクレジットカードを作る際は、次のことに注意が必要です。

• 年会費が発生しやすい
• 審査に通らないケースがある
• 分割払い・リボ払いは利用できない場合もある

年会費が発生しやすい

ビジネスカードは年会費がかかる場合があります。そのため起業したばかりで資金が少ない状況では年会費が安い、または無料のビジネスカードを選ぶことをおすすめします。

ただし年会費のあるカードのほうがサービスが充実しているため、年会費だけでなくサービス内容もチェックする必要があるでしょう。ちなみにビジネスカードでは年会費を経費として計上できます。

クレジットカードの審査に通らないケースがある

個人事業主の場合はクレジットカードの審査に通らないケースもあります。しかし滞納・延滞などがない場合は審査に通過することも多いので、一度審査に挑戦してみることをおすすめします。

分割払い・リボ払いは利用できない場合もある

ビジネスカードは分割払い・リボ払いが利用できない場合もあります。支払い方法が限定されていることが多いので、事前の確認が必要です。

個人事業主がクレジットカードを選ぶ4つのポイント

個人事業主の方は、次のような基準でクレジットカードを選ぶと良いでしょう。

• ①年会費
• ②利用可能額
• ③ポイント還元率
• ④付帯サービス・特典

①クレジットカードの年会費

前述したように、年会費はクレジットカードごとに異なります。無料の場合もあれば数万円かかる場合もあります。

ビジネス向けのカードは年会費が発生する場合が多いですが、「初年度は無料」といったカードもあります。付帯サービス・特典を考慮に入れながら検討することをおすすめします。

追加カード・ETCカードも利用する場合は、これらのカードの年会費についても事前の確認が必要です。

②クレジットカードの利用可能額

事業が大きくなると必要な利用額も増えていくため、利用可能額に余裕があるクレジットカードを選ぶことが大切です。大量の仕入れが必要になった場合などでも、利用可能額に余裕があればスムーズにビジネスを進められるでしょう。

ちなみに一般カードよりもゴールドカードなどのステータスカードのほうが、利用可能額が大きくなります。(年会費も上がる)

③ポイント還元率

ビジネスカードはポイント還元率が低めの傾向にありますが、個人カードよりも利用額が大きくなることが考えられるのでポイントが貯まりやすいです。ポイント還元率が高いビジネスカードだとよりお得に使えるでしょう。

ちなみにポイント還元率が低いカードでも、特定店舗での利用で還元率が高くなる場合があります。

④付帯サービス・特典

ビジネスカードには、ビジネスに特化した付帯サービス・特典を受けられます。国内・海外での空港ラウンジの利用・ETCカードの無料発行・税理士への無料相談など、カードによってさまざまなサービス・特典が用意されています。

自身の業態に合ったサービス・特典が多いクレジットカードを選ぶと良いでしょう。

個人事業主におすすめのクレジットカード3選

ここでは個人事業主の方におすすめのクレジットカードを3枚に厳選してご紹介しています。どのカードもビジネスを強力にバックアップしてくれるでしょう。

三井住友カード ビジネスオーナーズは年会費無料

＜おすすめポイント＞

• 年会費永年無料
• 利用枠最大500万円
• ポイント最大1.5％還元

三井住友カード ビジネスオーナーズは個人事業主の方におすすめのクレジットカードです。年会費が永年無料なので収入が不安定な方でも安心して利用できるでしょう。

利用枠が最大500万円なので、急な設備投資・大量の仕入れ・高額な広告費などにも対応できます。(所定の審査は必要)

またAmazon・ANA・JAL・ETCの利用でポイントが最大1.5％になるので、ネットショッピング・出張でポイントが貯まりやすいです。

さらにプライベート用の三井住友カード（NL）に同時申込みもできて、アプリで一元管理することが可能ですよ。

年会費	無料(追加カードは無料で19枚まで発行可能)
ポイント還元率	0.5～1.5％
申込対象年齢	法人代表者・個人事業主(満20歳以上)
国際ブランド	VISA・Mastercard
付帯サービス	アプリで2枚のカードをまとめて管理 新幹線のネット予約＆チケットレス 請求書支払い代行サービス ETCカード年会費無料 タッチ決済対応
付帯保険	国内旅行：－ 海外旅行：最高2,000万円

参照：三井住友カード ビジネスオーナーズ公式

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードは起業したての経営者におすすめ

＜おすすめポイント＞

• 起業直後でも発行しやすい
• ビジネスに役立つ特典が充実
• ステータスが高め

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードは、起業したばかりの経営者・個人事業主の方におすすめのクレジットカードです。外資系のカードなので、起業直後でも柔軟に対応してもらえます。

またビジネスで役立つ特典が充実しているのも特徴的です。クラウド会計ソフト「freee会計」とのデータ連携・法人専用運賃でのJAL利用・国内外20万か所以上の施設を特別優待料金で利用できる福利厚生プログラム「クラブオフ」など、さまざまなサービス・特典を利用できます。

ステータスも高めのカードなので、ビジネスシーンでも問題なく利用できるでしょう。

年会費	税込13,200円(追加カード税込6,600円)
ポイント還元率	0.3～1.0％
申込対象年齢	20歳以上の法人代表者または個人事業主
国際ブランド	American Express
付帯サービス	ビジネス情報サービス「ジー・サーチ」 福利厚生プログラム「クラブオフ」 eビジネス(JAL法人専用運賃) 空港ラウンジ リボ払い可
付帯保険	ショッピング：年間最高500万円 国内旅行：最高5,000万円 海外旅行：最高5,000万円

参照：アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カード公式

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは年間200万円以上の決済におすすめ

＜おすすめポイント＞

• 個人与信で審査可能
• 年間200万円以上の利用で年会費割引
• 充実の優待サービス・特典

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは個人与信で審査できるので、登記簿がなくても申込みができます。利用可能額が柔軟に設定できるので、事業規模が大きくなっても問題なく使い続けられます。

また年間200万円以上の決済で次年度の年会費税込22,000円が税込11,000円に割引に。年会費が気になる方にもおすすめです。

さらに優待サービス・特典が充実しているのも、このカードの特徴です。プラチナ会員専用のコンシェルジュサービス・海外を含めた空港ラウンジ利用・高級ホテルの優待・ハイヤーの送迎など、数多くの優待サービス・特典を利用できますよ。

年会費	税込22,000円(追加カード税込3,300円)
ポイント還元率	0.5～1.0％
申込対象年齢	20歳以上の法人代表者または個人事業主
国際ブランド	American Express
付帯サービス	無料ETCカード(最大5枚まで) 法人向け顧問弁護士サービス スマホ決済・電子マネー プライオリティパス カードアプリ
付帯保険	ショッピング：年間最高300万円 国内旅行：最高5,000万円 海外旅行：最高1億円

参照：セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード公式

個人事業主の方は法人クレジットカードの利用がおすすめ

個人事業主の方のビジネスカード利用はメリットが多いです。資金繰りが安定し、経費管理も楽になるでしょう。ポイント・マイルも個人カードより貯まりやすいので、さらにお得に利用できます。

今回ご紹介したクレジットカードの付帯サービス・特典で気になるものがあった方は、ぜひ公式サイトで詳細を確認してみてください。